Nye regler kan gi deg mer lån

Skal du kjøpe bolig i nærmeste fremtid, kan det være smart å sjekke at finansieringsbeviset ditt er oppdatert. Det har nemlig skjedd viktige endringer ved inngangen til 2023.

– Fra 1. januar ble det gjort endringer i utlånsforskriften. Endringene betyr at du som boliglånstaker nå skal tåle en renteøkning på tre prosent, ikke fem prosent som det var før årsskiftet, forteller Bjørn Vidar Lazar Braathen, eiendomsmegler, fagansvarlig og partner i Attentus Eiendomsmegling.

Enkelt forklart betyr det du kan få noe mer i lån med et finansieringsbevis utarbeidet etter nyttår.

Så er du på jakt etter ny bolig, men har et finansieringsbevis fra før årsskiftet, er det god grunn til å ta kontakt med banken din og få det oppdatert etter nye regler.

Skal dempe inflasjon

Med utgangspunkt i en grunnrente på 3,75 prosent betyr det at du som lånetaker må tåle en rente på minst 6,75 prosent for å få et boliglån, sammenlignet med 8,75 prosent i slutten av 2022.

– Renteøkningen er et grep for å redusere prisvekst og dempe inflasjon i markedet. Boligprisene har også økt i mange år, men det er likevel viktig å opprettholde et stabilt boligmarked, som er bakgrunnen for de nye endringene, forteller Braathen.

Når «stresstesten» reduseres fra fem prosent til tre prosent, gir det bankene litt større handlingsrom, samtidig som det gjør det noe mer oppnåelig for befolkningen å få innvilget et boliglån, til tross økende renter, forklarer Braathen.

– Du bør uansett sjekke om finansieringsbeviset ditt er «gått ut på dato». Det er normalt gyldig i tre til seks måneder, men ble det utarbeidet mot slutten av fjoråret må du sørge får å få det oppdatert slik at det tar høyde for de nye vilkårene, forteller eiendomsmegleren.

Kan gjøre at du kan låne mer

Det stilles fortsatt samme krav til inntekt og egenkapital, samt størrelse på lån og boligens verdi, men de nye vilkårene kan ifølge Siv Stenseth, konserndirektør for kommunikasjon og samfunn i SpareBank1 Østlandet, likevel gi deg som boligkjøper og låntaker litt større handlingsrom.

– Den nye utlånsforskriften handler i hovedsak om at rentebufferen, det vil si – rentepåslaget bankene krever at du må tåle som følge av eventuelle nye renteoppganger, nå er redusert til tre prosent. Tidligere var den på fem prosent. Kundene vil som følge av dette ha mulighet til å låne noe mer enn før, forklarer Stenseth.

For å sette det i perspektiv: Søker du om et lån på 1 000 000 kroner, vil rentekostnadene med en rentesats på 3,75 prosent tilsvare 3 125 kroner i måneden og 37 500 kroner i året.

Legger du til at du skal tåle en renteøkning på fem prosent, gir det en rentesats på 8,75 prosent, en månedlig kostnad på 7 292 kroner og 87 500 kroner i året.

Med dagens vilkår skal du måtte tåle en renteøkning på tre prosent, som gir en rentesats på 6,75 prosent, en månedlig kostnad på 5 625 kroner og 67 500 kroner i året.

Altså utgjør det en kostnadsforskjell på 1 667 kroner i måneden og 20 000 kroner i året, som gir deg som låntaker rom til å betjene et noe større boliglån.

Lurt å sjekke

Mantraet til Attentus-megleren er at det ikke skader å ta en sjekk på hva man kan tåle av kostnader.

– Det kan utgjøre en forskjell for akkurat deg og boliglånet ditt, og jeg vil derfor anbefale at du sjekker det opp og rådfører deg med banken hvis du har planer om å kjøpe bolig i nærmeste fremtid, sier Braathen.

Han høster støtte fra konserndirektøren i Sparebank 1 Østlandet, ettersom vilkårene kan utgjøre forskjeller for din økonomi og hva som skal stå i finansieringsbeviset ditt.

– Det er viktig å huske på at det kan skje endringer i økonomien fra du mottok finansieringsbeviset til du faktisk kjøper boligen. Dette kan påvirke hva du i realiteten kan få i lån når det kommer til stykket, forklarer hun.